你被信贷薅了多少羊毛，还呗揭秘信用卡里的小秘密

如今,提前消费在现在的年轻人群中越来越常见。这一消费习惯的改变,让越来越多的都市白领选择用信用卡的方式来消费,信用卡消费在城市居民生活消费中已占据主导地位。随着信用卡的逐渐普及使用,央行在4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,称 “推进信用卡利率市场化的条件基本成熟,人民银行确立了分步推进信用卡利率市场化的总体思路”,同时确定了信用卡的利率市场化在2017年1月1日起实施。据了解,《通知》确定了透支利率上限为现行透支利率标准日利率万分之五,透支利率下限在日利率万分之五的基础上下浮30%;信用卡现金提取业务的限额,由人民币2000元提高至人民币1万元等。

 而由于过度消费使得一部分客户无法在规定的时间内还上信用卡所欠额度,即使信用卡逐渐实施利率市场化,但仍然要在无法按时还钱的时候面临高额的利息,信用卡背后的扣款方式悄悄被薅多少羊毛成为年轻人心中的一大疑问。

 顺应市场的发展,为了满足白领们的消费,市面上推出了提供余额代偿服务的app。消费者不但提升了信用卡的信誉度,还可再享受刷卡消费的乐趣。在此类新兴的各类app中,还呗成功的推出了余额代偿服务,且最大的优势在于,在市面上所有提供此服务产品的app中费用最低,速度最快,掀起了互联网金融业余额代偿领域的又一狂潮。

 信用卡背后的问题

 今天,小编给您碎碎念一下信用卡背后的秘密。若您不能在还款日前全额还款,持卡人则将面临高昂的循环或分期利息。以目前各家银行信用卡费用计算,如果卡主不能全额还款,选择按最低还款额还款之后,则未还的部分循环利息在18.25%左右;若选择分期还款,分期费用折合成年化利率仍旧高达15~18%。除了如此之高的费用外,还有高额利息下对应的还款金额。

 银行宣传信用卡的时候只会告诉你有51天的免息期,但他们不会告诉你,当你第52天还款的时候,银行会扣你52天的利息。打个比方:当你借款金额为一万元,你还了9999,银行还是会按照一万元的借款来计算当月利息。而逾期后再以每日扣除您未还金额的万分之五的罚息,折算后年化高达18.25%的高额循环利息。虽然央行这两年连续降息高达五次,但是银行信用卡的利率和分期手续费巍然不动。这一些我们不知道的背后扣款方式,不知道让刷信用卡的小白们白白给银行做了那么多的“贡献”。

 新时代的产物—还呗

 随着普惠金融的普及,市面上推出的首款产品“还呗”,就是一个代偿信用卡余额的移动端APP。信用卡余额代偿服务在国外和港澳台地区盛行已久。原理就是金融机构A动用自有资金替客户先行结清在B银行的信用卡账单,后还款至A金融机构的过程,A金融机构提供了更低的费率和更丰富的服务。

 余额代偿的目的就是为用户降低资金成本,提供短期流动性,高利率的循环信用金额转到利息较低的信用卡转贷金账户。因此利息低、够优惠,是对此类产品的第一要求。提供余额代偿服务的还呗通过方便快捷的移动互联网手段,服务广大的都市白领,实践并支持普惠金融更快发展,满足年轻白领们的消费。

 帮您省钱的小帮手

 说了这么多,告诉您还呗真正的优惠在哪里呢?持卡人若选择在还呗借钱全额还信用卡,之后在还呗分期,即可最低将利率降低至9%,相当于银行的循环年利率18.25%的五折。这么大的优惠力度是市面上的其他公司的产品比不了的,您还在犹豫什么呢?

 在您成功申请到额度以后,还呗会替您还上您的信用卡,恢复您的信用卡额度,您只需要在还呗进行还款,您只需要选择您想要进行还款的期数,有3,6,9期的选择。如图,若您使用还呗代还您的信用卡10000元,您在还呗进行3,6,12期还款,不但为您恢复了信用卡的还款额度,还为您省下150,262,487等费用。是不是觉得又可以继续痛痛快快的买买买了!

 而整个申请的流程无需线下复杂审批的操作流程,您只需要客户端下载还呗APP,填写基本资料,例如身份证,人脸识别,手机验证,手机服务密码等基本信息,便可在线上完成审批,最快3分钟即可完成借款程序。若您通过了审核,3秒钟即可到账。首次申请获得额度之后,用户每月再次借款,便不再需要经过审核,系统就会自动放款。目前在还呗可申请到的最高额度是3万元,在使用一段时间后,若用户信用状况良好,还可申请提升额度。

 还呗维护金融市场的稳定,响应国家对利率市场化改革政策的要求。虽然央行近几年连续降息,但是部分银行信用卡中心的利率和分期手续费不降反升。只有精准出色的风控能力,才能扭转信贷市场高定价水平与优质客户信用价值之间的 “错配”问题,从而实现余额代偿的意义。还呗团队具有专业技术研发人员,研发是在专业的“风险量化模型”及“风险定价”的基础上研发出来的,努力做到给每位客户个性化的额度和费率,使得信用好的用户能够获得更高额度、更优惠的费率,同时保证了每一个客户的服务质量。

 发展趋势

 随着时代的发展,还呗应用科技金融手段和智能金融服务模式,将普惠金融带入移动互联网的高科技模式,真正的服务于老百姓,助力普惠金融 “可持续发展”。还呗顺应着时代的潮流,把余额代偿服务推上了新时代的潮流,给每一个客户一个全新的服务体验。下载还呗app后,把您的信用卡烦恼交给还呗,继续开启您的购物之旅吧!

（编辑：云计算网_泰州站长网）

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