有利网夯实资产端建设 打造“信贷工厂”

年底了，P2P网贷行业十分动荡，一些问题平台遭遇了投资者集体维权，还有一些则倒闭了。数据显示，截至2015年12月底，网贷行业正常运营平台为2595家，环比下降了0.65%，近2年首次出现负增长。2016年无疑是P2P网贷行业的洗牌年，那么，P2P网贷公司的核心竞争力到底在哪里?毫无疑问，应该是在资产端。作为一家成立近3年的老牌互联网金融公司，有利网在对优质资产上的布局值得我们去研究一下。

P2P的核心竞争力不在于如何获取借款人

目前，P2P网贷平台获取借款人的成本在风险投资的推动下不断提高，从几年前的一个“出借人”几十元到现在的上百元，甚至更多。另外，一些拥有流量的互联网公司也进入这一领域，比如记账软件公司、BAT们，他们拥有海量的活跃用户，因此其获取“出借人”的成本极低。

而对于P2P网贷平台们来说，他们没有互联网公司、软件公司低成本获取“出借人”优势，所以盲目投巨额资金进行补贴获取“出借人”的做法仍然效果不明显，而且还增加了其自身资金链断裂的风险。P2P网贷公司之间最终的比拼不在于获取“出借人”这一端，而在于对资产端的风险管理，由于出色的资产端风险管理，给“出借人”带来稳健增值后，就可以自然地在资金端获得用户，这是一种良性的循环。

依靠“信贷工厂”模式，有利网上演“剩者为王”

现在各P2P公司几乎都在同质化竞争，想要跳出来只有依靠稳健的经营，并专注于某些特定金融市场做深做透，做出自己的定位来，然后等待行业大洗牌，剩者为王。

前几日，有利网CEO吴逸然在参加“胡润新金融榜”发布仪式时说，他通过“小额分散”和“信贷工厂”模式来实现更好的风控。小额分散模式，指的是将业务分散到不同行业、不同地区、不同时间，然后对借款人实施等额本息还款的方式，从而控制资金的风险。所谓信贷工厂，是指将市场营销、业务拓展等前台铺到全国，而风险政策制定、贷款审批、售后管理等中后台统一集中在总部。通过把不同的业务流程分到不同的部门来规避部门人员流失对资产端整体风险的影响。

推“小额分散”和“信贷工厂”模式是P2P公司补齐与传统金融短板，做足资产端功课的方法，这是稳健经营的基础。但是有利网还必须做出差异化，在一些细分领域做深做透。吴逸然还提到他看好消费金融、农村金融和产业链金融三类金融市场，也表示有利网将向这三块推进。

这三块也是这2年兴起的新兴金融市场，如果有利网能够在这块做深，做透，应该可以建立自己的差异化定位，从P2P激烈的同质化竞争中跳出来。打造信贷工厂，做精做细资产端业务，调整资产端布局，优化管理结构，这对于有利网的长远发展来说，是一件好事，也是为整个行业做了一个指路的标杆。

其实，投资者现在无论是在有利网，还是其他P2P网贷平台进行投资，首先看到的并非是“借款人”信息，而是一个个类似银行理财产品名字的定期、活期收益类产品。而这些产品背后则需要风险控制、大数据、借款人资质审查、借款人管理，从而实现风险资产定价，再将风险资产的定价反映到P2P网贷平台上，让出借人进行投资。模式的选择对于P2P的稳健运营影响极大，小额分散的业务模式，能避免P2P平面遭遇系统性的风险。

毋庸置疑，2016年必然是P2P网贷平台大洗牌的一年，只有那些在资产端稳抓稳打，又可以在某细分领域做深做透，像知名的陆金所、和行业中的老牌企业有利网这些风控实力强、业务扎实的平台，终将会留下来，并发展壮大。

（编辑：云计算网_泰州站长网）

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