瑞思科雷RISKCALC风控系统：以核心技术把握互金命脉

互联网金融高速发展的背后，急剧攀升的风险已成为该行业发展重要的限制条件。随着互联网金融进入监管更趋严格、运营更为规范的发展轨道，加强风险管控能力成为推动互联网金融行业健康发展的关键因素。

正如互联网金融平台——九斗鱼CEO郭鹏所说：“互联网金融的本质是金融，对于风险的把控则切身关系到每一位用户的生活质量，所以对于风险的把控是遵循的第一要素。从业机构应不断完善风控体系、规范自身运营。”

九斗鱼正是这样一家互联网理财平台，致力于为金融消费者提供安全、透明、优质的理财信息及购买服务。九斗鱼聚焦于中小微企业债权，已帮助2000多家中小企业获得融资，目前撮合融资已超过15亿元。

自2014年6月上线至今，九斗鱼平台逾期和坏账率为零。这主要得益于九斗鱼自主掌握的瑞思科雷RISKCALC风控系统，这是基于中小企业信息采集、计算、评价的一整套完整的风险评价体系，可以有效评估中小企业信用水平，评价其偿债能力和意愿。多年来，该技术一直处于行业领先地位。

在具体风控环节中，RISKCALC系统首先会对借贷企业所在行业和所处经济环境进行分析。其中的考量要素主要是对企业所处行业的了解，以判断该企业是否会受经济下行大环境影响。结合不同行业、不同场景的特点，RISKCALC系统的衡量因素也会因地制宜，各有侧重。

其次，是对借贷企业“线上征信＋线下勘察”的审核。其中又包含了量化和非量化的数据，涉及260多项参数，主要有定量与定性两大维度——

定量主要是线上征信的定量指标，主要用于判断借贷企业是否具有还贷能力，这中间引入了企业的经营能力、公司的交易流水、与上下游企业的交易合同、企业完税情况、现金储备、资产价值、股东实力、企业实际控制人银行征信报告等。

定性的方式，主要采用线下考察，以一定的定性指标来判断借贷企业是否具有还款意愿。这些指标包括对借贷企业的尽职调查、企业经营者的生活信息，如家庭构成、社交圈、生活消费等。为了保证资料的真实性，在审核一个项目时，风控人员还需要到企业办公地和法人居住地进行实勘，而且是双人实勘。

其后，是基于客户信息的分析评级。RISKCALC系统与纯粹评分卡模式的FICO不同，评分卡之外，另建有数据挖掘、分析体系。该评分体系，一方面，能够帮助审批程序摆脱个人化成分，避免潜在的道德风险，另一方面，也是行业经验和数据积累的产物，可以高效、快捷地解决问题。

依据评分模型，RISKCALC系统会对借贷企业信用进行打分评级。九斗鱼根据不同的信用级别，对借贷企业的放贷额度、放贷周期以及收取的利息有不同的规定。信用级别越低，则放贷额度会相对小些、周期也会相应缩短。

以上是属于贷前风险控制或预知风险的过程。RISKCALC系统同样也应用于贷后管理中。贷后管理的过程实际上就是要不断地监控客户持续经营的情况，直至客户完全还款结束。

此外，九斗鱼也在持续完善着立体化的“安保措施”，在投资安全、资金安全、信息安全和配置安全等方面发力，如接入多个征信或数据体系，包括：上海资信网络金融征信系统（NFCS）、央行旗下中国支付清算协会“风险信息共享系统”、91征信、同盾科技、聚信立等等。

郭鹏表示：“随着互联网金融行业的不断发展，九斗鱼也将不断优化风控系统，提升平台安全系数，我们致力于成为业界风控安全的标准和典范。”

（编辑：云计算网_泰州站长网）

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