越被约谈越自信！美团第十号员工如何用共享社群模式让你看病不愁钱？

沈鹏经历过创业的成功，这位前美团第10号员工，曾把美团外卖从日均10单做到了日均400万单。他也有过功成名就后的膨胀，这反而给了他一个认知和思考的机会，以致于今天的他向新芽NewSeed表示，在不同的年龄段，该犯的错误是跳不过去的。只有完整地经历了一个公司的发展周期、一个或多个产品的发展周期后，你才会明白，成功往往是需要天时地利人和的。天时地利了，人为的努力才有拉高成功率的可能。

沈鹏是自信的，他明白创业是九死一生的事情，但在做水滴互助之前，他怀揣保障亿万家庭抱负的同时，也看到了20%-30%的成功率。这个成功区间是他的底线，凡事都要有这样的保底率他才会去尝试。

20%－30%的成功率源于天时地利人和

社保和商业保险并不能满足所有人的医疗保障需求。一个明显的现象是，这一两年来，在朋友圈进行重大疾病筹款的事例绵绵不绝，而用户如此迫切的资金需求，则为水滴互助创造了机会。

水滴互助采用的模式很简单，把风险概率接近或相等的一群人聚集起来，每个人在既定规则下预付一笔互助金，当有人患病时可以从这笔互助金里快速获得救命钱，费用由所有成员均摊。

水滴互助有着很强烈的公益性质，但它也是“类保险行业”，难以脱离这个大行业对它的影响。相较于2014年，2015年保险行业的市场翻了一倍，这两年来，国家相关政策，也在推动着保险业的发展，这一点让沈鹏相信，这个行业的风口要到了。

除了宏观政策和市场大环境的力证，消费升级和产品升级也在助推着风口的到来。这几年来，人们对医疗保障的关注日盛，80后和90后的崛起，让网上卖保险成了一件可行的事情。包括正在成长起来的00后一代，都已然将网购当成了一种日常习惯。如此境况下，伴随全民保障意识的提升，网上卖保险在整个保险行业的渗透率越来越高。

不仅如此，大数据的普及和提升，以及区块链技术的兴起，都在让整个保险业的产品质量和用户满意度越来越高。用沈鹏的话说就是，技术不升级的时候，产品很多都是同质化的，很不符合细分人群的需求。而有了大数据和区块链技术带来的诚信背书，保险行业的产品也在逐步升级。

在沈鹏看来，这完全是天时地利，至于人和，他表示，“在互联网行业这些年，至少在互联网创业从0到1的过程上，我是轻车熟路的，也非常自信。”

水滴互助创始人沈鹏

介于熟人和陌生人间的泛社交关系

除了被预先看到的那20％－30%的成功率，剩下的70%－80%则要靠更具体的行动去实现，包括商业模式的打磨和未来每一步的规划。

水滴互助是基于微信来做互助保障的，这也是它在天使轮便接入腾讯投资的原因。它的商业模式是一种泛社交的关系，不是纯陌生人，也并非纯熟人。这个中间位置，比纯熟人的圈子更大，也比纯陌生人的信息更易勾起人们的同理心。

基于此的会员获取主要有两种形式。一是认可互助这种模式的用户自发传播，二是通过返保费激励用户分享邀请链接，邀请好友加入，以此拓宽覆盖面。沈鹏表示，互助有一定的公益属性，而公益＋社交网络，在传播上是很容易引爆的。这种属性的一个好处便是，不会像在朋友圈卖保险和做微商的人那么招人烦。

水滴互助的理念，就是随着用户规模的扩大，拆分出多个细分的互助群，以此让每个互助群的分摊节奏相对合理。在用户拆分上，年龄是其中一个拆分标尺。

不同于社保和商保，水滴互助将不同年龄段的人群划分到了不同的互助社群，比如在2016年5月9日上线运营首日，其推出的针对出生30天－17周岁人群的“少儿健康互助计划”，面向18-50周岁人群推出的“中青年抗癌计划”和面向51-65周岁人群推出的“中老年抗癌计划”三个计划，前两者的最高保障为30万元，后者是10万元。而每一次的赔付金额则由每个不同互助社群里的成员均摊。沈鹏称，水滴互助现在的会员数已达到150万人，这意味着，每起赔付，每个人仅需出资2-3毛钱即可。

早期，水滴互助是想通过各大互联网平台和健康平台为自己导流，以此来做社群的。而现实是，国内的健康医疗平台，确实有着很全面的数据，但愿意共享数据的却少得可怜。水滴互助只能通过自己的方式去积累数据。在初期阶段，它自身对平台上用户的了解很片面，也很鲜少。基于此，它便从年龄这样可感知的要素切入，把用户划分成不同的池子，如上文提到的三个不同年龄段的互助保障组。

不同的年龄段各自互保，这一点是水滴互助的一个创新。在此前，行业玩家都是老中青一起互助。年龄段的划分，是为了让互助这件事情变得更公平。即使是一帮不是很熟的人，年龄相近，互保就会更公平。毕竟，一位年轻人的生病概率在某种程度上是要低于老年人的。每个人都乐于在自己的能力范围内帮助别人，但就算是做公益，也会有频次。一旦这种频次超过了内心承受范围，便很容易让行动人产生放弃的念头。同龄间的互保就是为了让所有用户的互助频次保持在合理范围内。　　

（编辑：云计算网_泰州站长网）

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